人身险治乱:违规问题1529个 涉及金额2.2亿元 127家险企受罚

更新日期:2022年08月24日

       北京报道, 中国银保监会日前向各寿险公司印发了《关于2018年整治人身保险违法经营专项行动的通知》(以下简称《通知》)。 根据《通知》, 自查方面, 各人身险公司全年整改率达96.84%。 多数寿险公司以“打乱”专项行动为契机, 完善内控管理, 不断增强合规经营的主动性和自觉性。
        针对机构自查, 36个银保监局派出190个检查组, 对133家寿险公司的省级机构和基层网点进行抽查。 抽查发现各类违法行为1529起, 涉案金额2.2亿元。 针对发现的违法违规行为, 银保监局共开展督导谈话46次, 出具督导函111封, 行政处罚127件, 行政处罚299人次。 同时, 银保监会还通报了本次检查发现的典型问题。 《通知》显示, 本次检查发现的主要问题主要包括销售、渠道、产品和经营四大类15项。 具体来说, 销售存在7个问题:一是保险产品与存款、国债、基金、信托等业务品种存在片面对比, 夸大收益或变相承诺收益; 二是使用“商业银行和保险公司联合推出”等术语混淆经营主体, 将保险产品与理财或其他金融产品混淆;三是夸大保险产品覆盖面, 将部分健康险产品包装在 “超级社保”、“超级医保”的名称;四是在微博、微信等自媒体渠道巧妙制作停牌限售信息, 曲解监管政策;五是部分机构和销售人员给客户 保单以外的福利;六是部分机构和销售人员诱导客户在购买保险产品后申请部分理赔或退保, 继续为其他产品投保以完成业绩评估;七是其他问题。 包括:人保健康、阳光人寿、农行人寿、智 na人寿、中宏人寿、泰康人寿、新华夏人寿。 其中, 农银人寿山西省分行多家中心支行使用“农行与农银人寿联合推出”字样的宣传品, 混淆保险产品经营主体。 中弘人寿辽宁分公司在产品简报中声明, 某款产品有限额, 为无风险产品。 泰康人寿海南分公司在培训教材中使用“突破监管”“监管倒退”等字眼, 曲解监管政策。 涉及渠道违规、产品违规、经营违规共8起。 例如, 渠道违规涉及利益转移套利费用; 加息没有合理的依据; 销售行为追溯制度执行不力; 部分机构保险代理人“恶意挖角”、扰乱市场秩序等四项。 产品违规涉及四个问题:费率确定、精算假设不合规不科学、个别产品涉嫌“长保短”; 政策性贷款超过监管比例。
        命名保险公司包括:富德人寿、国华人寿、人保人寿、建信人寿、交通银行康联人寿、农银人寿、太平人寿、阳光人寿、百年人寿、工银安盛人寿、中信保诚人寿等。其中,

国华人寿新乡中心支行收取银保业务维护费用145万元 并退保以弥补差额。 中国人寿牡丹江分公司虚列营业费用28.8万元。 建信人寿泉州中心分行虚列费用13.9万元, 为合作银行客户经理提供聚餐、游戏、唱歌等娱乐活动。 在工银安盛山西省分行的一款年金产品宣传折页中, 有“投保便捷、应急贷款担保……高达可借现金价值的90%”的声明, 抽查发现, 确实存在违法经营。 此外, 还有个人销售从业人员, 销售未经相关金融监管部门批准的非保险类金融产品, 甚至利用保险业务进行非法集资、传销或洗钱等违法活动。 例如, 中信保诚温州中心分公司41名销售人员代理销售北京某信息咨询公司的理财产品, 累计销售额约1045万元。 中国人寿青田分公司5名保险销售从业人员销售上海某金融信息服务公司的理财产品, 累计销售额约1690万元。
        除了指出四大领域乱象外, 《通知》还披露了监事会寿险公司下一步工作要求。 《通知》要求各人身险公司以控制销售乱象、打击违规经营为主体责任。 对通知中的典型问题, 要检查自身不足, 补漏, 吸取教训, 相互借鉴, 抓好整改。 同时, 银保监会将依法从严处理违法违规行为。 同时, 各人身保险公司应主动规范销售行为; 重点加强渠道管理; 依法开发合规产品; 严厉打击非法经营。 其中, 在打击违规经营方面, 监管要求寿险保险公司:一是严禁与没有合法资质的第三方网络平台等组织机构合作销售寿险产品; 二是加强保险从业人员的行为管理, 严禁从业人员参与非法集资、地下钱庄、洗钱、商业贿赂、内幕交易、操纵市场等违法行为, 不得出售非 ——未经有关金融监管部门批准的保险金融产品, 不得利用职务便利谋取非法利益; 对人员的异常行为进行动态监测和识别,

发现重大问题及时向主管部门报告。

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